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买房第一公众号“水库论坛”的底线

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发表于 2020-7-25 10:40:03 | 显示全部楼层 |阅读模式


雷池不可越。


1

5月27日,水库论坛公众号发布了一篇文章,在其文末,开办了“代办信用卡业务”。


而后再看公众号设置的链接,专门的文案介绍“代办信用卡”业务的相关资料。


首先是这个文案里面的多处谬误,让信用卡圈笑掉大牙,卡圈二师兄的公众号@私银 转发@我不是卡神 的文章《代办招行信用卡,最高收费3万元。水库水货穷疯了?》对其中存在的错误之处进行了指正(蓝色字体引用原文)


办一张招行经典白,需要付费办嘛?最基础的姿势,搬砖50块3个月就行了。但不是100%下卡。而把招行钻石卡和无限卡并列放的,一看就是不分奥迪与奥托的水货。


其他的譬如起步额度10万(招行早就改了起批额度6万,卡圈众所周知)之类的毛病挑了一堆,不一一列举了。


而至于“小白金5-20万、大白金20-100万”。


招行的信用卡等级分别是普卡、金卡(一般最高6万)、白金卡(银联白、经典白、钻石、百夫长6-30万)、无限卡(30-100万)、黑金卡(100万以上)


我想不出来与之对应的关系。


一个例外的情形是:招商尊尚分期白金卡8-30万。这张卡圈称之为“坑爹白”的信用卡,如果办下来,我估计办卡人会有杀了欧成效的心。


一旦办下来,账户永久有效且独立,除非招行全部销户;

其他招行卡再无临时额度且无法提升固定额度;

每笔刷卡自动分期(大于500元),分期费率实际年化利率高达18%

更多坑爹之处,百度“招行坑爹白”了解一下。


再联系上下文,后续还有兴业、光大、上海,貌似都有类似的产品。


细思恐极啊。


这么多黑点,甚至是陷阱,足够攻击“水库论坛”了吧?


然而


以上全错。


2

这些东西,都是隔靴搔痒。


欧神自己也写过文章《怎样把品牌做死掉 #F1180》,这个问题的正确答案是“把品牌做死掉”。


对于品牌运作,要一点点抽母品牌的血。有序地,精致地,把无形品牌卖成有形金钱,最终把品牌做死掉。这样才是利益最大化的做法。


他也的确在这么做了。


水库43万粉丝,常年10万+文章,房产类新榜排名靠前的公众号,如果不能把无形品牌卖成有形金钱,水库也不是圣人啊。


至于你吐槽“穷疯了”,我本来就是要做死掉这个品牌,你吐槽越多只能说明我的曝光量越多,你是在助推我。


参见绯闻明星的做法。


你吐槽我“收费多少”,我就是要变现的,没钱也不至于“把品牌做死”。


哪怕二师兄@私银 的公众号是招商银行信用卡中心的必读,间接地把这个信息传达给了招商银行卡部,但由于申卡人员分布全国各地,你怎么让卡部分辨哪些是“包装”代办、哪些是真实资料?

是宁可错杀也不放过还是照单全收?


城狐社鼠了解一下?


至于真正的黑点,这些文章都无关痛痒。


反正水库的粉丝比卡圈的粉丝多得多,他们不一定能看到卡圈的文章。


3

真正的底线,是在于“代办”。


上图是水库论坛公众号截图。其中的关键部分,水库已经用特殊字体标注了,很明显,很耀眼。



代办这部分,因为我不了解具体的运作模式,但是不会脱离以下三种情况:



情况一:

水库只负责收资料并转交,不做任何包装--


那就是收割“智商税”,下卡就收钱,不下卡,不花成本也不收钱。

和“包生男孩、生女退款”毫无区别。


有人打招牌“100块钱买我一副药,吃了以后包生男孩,如果生女孩,回来找我就退款不收费。”

当天卖出100副药,收入1万元。

十个月之后,50个生男的大送鲜花锦旗感谢。

50个生女的退款5000

还净赚5000元。


这种赚钱大道,43万人有十分之一申卡、再有十分之一获批6万额度提成600元,就是无风险获利2580000元


这比小密圈收费但必须服务一年、每天应付上百个提问、花费好几个小时且无法请人代为回答的辛苦来说,值,超值。


而且你说好的“审核、包装、优化”呢?这算不算欺骗客户?




情况二:

水库收取资料并审核,针对不足的地方进行“包装”,且不通知办卡人--


那么包装必然提供虚假资料,包括但不限于收入证明、工作证明、伪造房产证、行车证等各项资料,或其中之一。


需加盖伪造的公章,或伪造其他材料。


已经不再是民事纠纷,而是刑事范畴。


刑事犯罪和民事纠纷的根本区别在于:刑事犯罪绝不是罚款、没收非法所得就可以了结。

管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑,是刑事犯罪的处罚。

我上学时候的初中政治课本都学过。




情况三:

水库收取资料并审核,针对不足的地方进行包装,且通知办卡人知晓--


那么办卡人就是“共犯”。


水库作为被告人上法庭的时候,办卡人也脱不了干系。


只有承担刑罚程度的区别,而罪名一致。




除了以上三种情况之外,至于是否有银行内部人员“内外勾结”,事实上已经无关紧要了。


4

卡圈也有很多人,教如何做包装办卡--但仅限于教,没有自己下场操作的;


也有些人组织团办----但是这种团办是由银行的工作人员直接收集资料;


也有些人发二维码推荐办卡----但是这种网申资料直接传到信用卡中心,推荐人不经手任何材料。


卡圈从未有任何一个公众号,是收集信息、然后代办虚假资料办卡的。


也就是说,即使是造假,也都是个人行为,并非“代办”。


究竟是自己递交的资料,还是别人递交的资料,是有本质的区别的。


这个区别甚至是犯罪的区别。


代办这个雷池,卡圈没人敢越一步




5

真正的代办经常出现在线下遍布各城市的“办卡中介”处。


《中国裁判文书网》(左下角阅读原文可直达该网站),是最高人民法院的法律文书公开公示的网站,该网站汇集了全国所有需要公开的法院裁判文书,均为官方资料。


在《中国裁判文书网》搜索“信用卡代办”,有1378条结果。


大部分是用“信用卡代办”的名义实施诈骗,这是另外一条线诈骗罪,不做展开;


另外一部分就是“办卡中介”因为“代办信用卡、代还款、养卡提额”等,最终因为提供虚假资料办卡、而持卡人本就没打算还款、造成逾期,给银行造成了损失,而被银行告上法庭的。


罪名几乎都是“扰乱信用卡管理罪”、“非法经营罪”,有期徒刑三年起。(此处存疑,请法律界达人纠正。)


绝不是赔偿、罚款那么轻易就能解决的事情。


6

我也接触过很多信用卡代办中介。


中介一般分为三类:


第一类,银行内部有人,内外勾结;


这种死的最快,例如中国银行安徽芜湖弋江支行原行长添盛的事件,可以搜索了解一下。


第二类,给一些赌鬼、酒鬼之类的多处借款逾期黑户,进行资料包装。


这类人属于能下一张3000额度的信用卡就敢给中介1500提成,剩下1500挥霍完毕的。


这一类因为每张卡的金额都不大、能下卡就是万幸,因此也没有多少担心,因为银行每笔追债都有成本。


但办卡中介其实很不喜欢做这类,因为下卡率极低,虽然提成高但客单量不足,基本上都是饱一顿饥一顿过的;


第三类,给一些短期需要周转的如做生意、买房的人办卡。


因为这类客户的信息不对称,中介只需要一部分包装,就可以给这类客户办下来他自己办不到的额度,实际上的操作并不多;


这类中介中接触的大多数客户,依然是金普卡的阶段(客户对年费敏感,而金普卡几乎全免年费),而极少有愿意办理年费白金卡的。


这就造成了这些中介对白金卡的研究几乎是空白,道听途说的某一张白金卡的办卡条件,甚至银行早就更新换代了n次了,还在他们内部视若标杆。


但同时这类客户比较珍惜征信,也很少产生逾期,不会被银行追偿。


因此办卡中介最愿意做的其实是这一类。一直能活下去的,也是这一类。


7

而水库,他的底气也在于此。


因为水库论坛的受众都是买房族,珍惜征信,几乎不会逾期。


那么即使包装办理大额卡,几乎不存在大面积逾期银行追偿的情况。


如果银行不追究,也就意味着几乎不可能坐上被告席。


中国的法律,一般都知道是“民不告官不究”的。


即便是杀人重罪,闲杂人等也都“多一事不如少一事”。


基于这个自信,水库敢说“代办信用卡”,因为应该不会存在银行因为逾期损失而把水库告上法庭的结果。


而有传言说水库实际上是和别的机构合作办卡。


我认为有一定的可信度。


因为这个机构完全符合上述第三类办卡中介的特征,招商银行10万经典白的梗也侧面印证了这个传言。


至于招行对房产不敏感、民生反而敏感的这类最前沿的卡圈资讯,他们也谬误百出。


但是


从另一个方面来说,水库树大招风,愿意置之死地而后快的人也随着水库的红火成倍增加。


谁敢确保没有一个“闲杂人等”揪住“代办”的把柄,把水库告上法庭?


那么假如这种情况发生的话,究竟是水库害了中介,还是中介碰触了雷区“代办”害了水库,这还真是一笔糊涂账。


水库论坛教人代办中信工资流水,代办假离婚等等,虽然情节更严重,但都是个人操作,真要深究下来,水库没什么责任。


而代办信用卡的雷区,作为信用卡业务水平只停留在入门级水平的水库论坛----

不否认水库论坛买房贷款的专业水准,但信用卡方面真的只是入门级,很多水库小密圈传出来的一些回答在卡圈都是笑柄。

卡圈有自己的江湖,术业有专攻。

承认这一点并不影响水库论坛是房产大号的事实----


这个底线踩还是不踩,这是个艰难的决定。

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发表于 2020-7-26 10:58:24 来自手机 | 显示全部楼层
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