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银行的脸谱(上)#2200

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发表于 2018-11-5 19:44:40 | 显示全部楼层 |阅读模式
银行的脸谱(上)#2200

 
每家银行,各有秉性不同。
 
 
一)银行的脸谱
 
很久以前,我曾经说CMB招商银行是一家“屌丝银行”。
凡是使用招商银行,主要往来均在招商。必属Loser屌丝无疑。
 
女孩子出去相亲,最好拐弯抹角问问男方主要和哪家银行打交道。
如果回答是招商,及早撇掉为妙。这样的男人没什么前途。
 
为什么,为什么这么说。这就是“银行的脸谱”。
很久很久之前答应的文章。一直都没有写。
 
 
银行是有脸谱的。就好像CityShop和HuaLian超市的风格完全不同。吉野家和大娘水饺的风格完全不同。
你看某人经常去哪家超市,就能判断她的社会地位。
你看某人经常去哪家银行,就能判断他的社会定位。
 
 
你设想一下,假设某人告诉你,他的“主账户”开在上海银行。上海银行给你什么概念。
进门进去,满大厅的老头老太。全都是领退休工资的。每个月有2天水泄不通。
 
因为上海银行,本质就是上海市政府的“亲儿子”。
发退休工资,发社保。上海市属企业,本地企业,本地股,基本上全都是开户在上海银行。
 
所以一个人如果说“主账户”在上海银行。则要么他是退休工人。
要么他就是体制内,吃皇粮的公务员或事业单位。
相亲女肃然起敬。
 
 
而如果你回答,“主账户”银行是:上海农村商业银行。
呃,那你是郊区的退休职工。
乡镇企业雇员。
 
 
 
二)屌丝银行
 
我们大致排列一下最主要的银行;
六大国有银行
工,建,中,农,邮,交
股份制银行
招商,中信,浦发,兴业,民生,光大,平安,华夏,广发
城市银行
北京,上海,农商,宁波,南京,温州,天津,杭州,江苏
外资银行
花旗,渣打,东亚,汇丰,大华
 
因为篇幅有限,我们仅介绍一下主要的,有典型风格的银行。
 
 
首先是招商银行。招商的特点,是“口惠而实不至”。
招商是软广告做得最强的。喜欢用各种噱头和招牌,来吸引顾客。
而打开追究实质,则回报一无是处。
 
 
譬如说,招商是最早喊出“积分永不过期”的。但是这句话是一个噱头,这丝毫不能掩盖招商银行信用卡,“积分含金量”的低劣。
同等金额的消费,招商能兑的礼品是最少的。
 
招商银行“忘记晚还款”是最宽松的。哪怕你T+4,服务员小妹也大比例很客气愿意帮你豁免。
客户感到十分高兴。
可是招商银行是“出帐单后18日”,别的银行都是“帐单后20日”。这不是欺骗是什么。
 
在所有的银行卡中,招商银行是唯一“自动还款”在T-2日扣的。
 
 
又例如,招商的理财产品,是最早喊出“逐日结息”。也就是复利的意思。
但是,你仔细观察。招商理财产品的回报并不高。
纯以产品而论,招商并没有竞争力。哪怕他加了一个逐日结息的噱头。
 
再譬如说,招商银行是最早喊出“刷卡4000W,兑换一辆帕萨特”。
一时之间全城热议,招商银行吸引了无数眼球。
但是你仔细看,20万元的车辆以下。招商100W,200W积分的产品几乎是空缺的。目录上有了一些东西,性价比也很低。
 
 
总体而言,CMB运作的模式是什么呢。即“口惠而实不至”。
他永远有一些“很创新”,“很潮”,很激动人心的创意。
而在创意的背后,是银行“给予”你的利益的减少。我甚至怀疑CMB是故意借高大上的炒作来削减客户回报。
 
体现在股票二级市场,譬如当年热潮“二线蓝筹”。
当时招商银行的报表非常好看。因为他的“毛利率”非常之高。
招商银行在获得巨大市场份额的同时。给予客户的却是更差回报的产品。结果就是银行更高的利润,更高的毛利
 
 
但是,这样一个模式,是不可持续的
事情反过来也有一面。即“什么样的人,会用招商银行”呢。
答案是:愚蠢,低贱,虚荣的屌丝。
 
 
银行的脸谱,几乎是一整套的。
什么样的人,会用一家浮夸的,虚浮的,充满了噱头泡泡,却没有实际回报的银行呢。
那只能是“浮夸的,虚浮的,泡泡的”头脑空空人群。
 
一个人使用CMB“招商银行”作为自己的主银行。
即说明他对于理财的态度,是不谨慎的。
是夸夸其谈自以为很潮的屌丝,是被人当肉猪宰的屌丝。
财商”极低。
 
相亲女如果遇到对方是使用CMB招商银行,并大力赞扬招商的“创新,新潮,白领”。
则及早分手为妙。
 
 
三)股份银行
 
对于其他的股份制银行。
 

  • 广发银行
广发以“抠”闻名。即银行各有赚钱模式。但是广发以坑客户为乐。
好比各家银行,在“最后还款日”之前,都会发短信通知你。
唯有广发是不发的。如果你还款出现纰漏,广发也是最难打交道的。
别人都是T+3,只有广发是T+1,而且他还不告诉你。
 
如果改账单,换地址,各种疏忽错误。广发绝不是帮助你,而是趁你的失误赚你失误的钱。
几乎就是“吞进了绝不吐出来”。
广发主要靠客户“疏忽”赚钱。嘴脸十分不堪。
 
 

  • 民生银行
民生银行是唯一一个,信用卡找不到“人工服务”的银行。
其电话树隐藏得十分深。甚至要查攻略才知道。
 
民生的积分,是所有银行中含金量最高的。
尤其是民生钻石卡,堪称极品。6元积一里程。生日当天还有三倍积分。
 
对于很多资深用户来说,民生是老鸟“主银行”。
因为民生的手机网银做得非常好。在2010~2015的长期岁月中,民生是少数几家可以跨行汇款的银行。
 
因为多军到了后期,手里都有几十张借记卡。
而每个月的还款,要还几十家不同银行的信用卡。
我们又喜欢T+3极限还款。
 
所以,这个时候一个“财务枢纽”就显得非常之重要。
通过超级网银,你把30家银行内所有的钱,都集中到民生银行账户中。其他29家余额都为零。
而你再从民生汇出。要用哪张汇哪张。
 
到了后期,我们这种“吞吐量”是非常庞大,非常惊人的。
一般比较适合做“枢纽主账户”的,有民生,平安,兴业。
 
 

  • 中信银行
中信U盾对外转账免费。
接触不多。
网银很烂。曾经有一次装了20个补丁,要求重启五次。
 

  • 华夏银行
华夏信用卡溢价款取回免费。
有一次30W元,通过拉卡拉,划到了华夏银行卡上。然后再去信用卡取回。
 
没想到过了T+4,钱也没有到账。
去吵了好几次,最后回答说这笔钱被银行“吞”了。
因为银行头寸紧张,所以有些支付,他们故意拖欠你几天不到账。
从此不用华夏。
 
 

  • 光大银行
许多解放军系统开户在光大。
 

  • 浦发银行
上海市政府的亲儿子。银根比较松。贷款首选。
 

  • 兴业银行
第一家跨行免费的银行(2006年)。
如果在股份制银行内,要推选“最佳银行”。那我推荐兴业。
因为兴业永远不排队。
 
在上海如果主银行会选择“兴业”。那基本是精明到家了。
 
 
四)平安银行
 
最后介绍平安银行,因为笔者“主账户”在平安。
 
 
平安是一家土豪银行。
由平安保险吞并“深圳市商业银行”,“深发展”二家巨头而来。
 
平安最早2007年进入上海时,堪称挥金如土。
当时平安银行只有人民广场一家分行。而主要推信用卡业务。
因为信用卡不需要分行。适合“弯道超车”。
 
当时的优惠,实在记不清楚了。
大致是每一张借记卡,每个月赠送12元人民币。
存款1次,每月再赠送20元。
还有信用卡礼品无数。
 
 
这些都已过去。目前平安银行还有几个优势;
1)平安网银可以刷新你所有“超级网银”账户。你只要刷新一次,就能看到其他29家银行的列表余额。
这对于我们这种上百个账户的人是非常重要的。而且仅此一家有如此功能。
 
2)全球ATM取款免费(白金卡)。
好比你去马尔代夫,马累机场下来就取几千元卢比。
去泰国旅游,机场ATM取几千泰铢。
去南非旅游,机场ATM取几千兰特。
非常好,非常方便。
 
3)跨行汇款免费。手机银行方便。
这使得平安银行可以做“主账户”。将所有资金集中再散发。
 
4)一账通
把保险,车险,企业年金,公积金,都放在同一个账户里面浏览。非常方便。
 
 
(未完待续)
 
 
yevon_ou@163.com,2016年7月16日午)
 
 
 
 
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发表于 2020-4-8 15:18:50 来自手机 | 显示全部楼层
平安
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