请选择 进入手机版 | 继续访问电脑版

水库论坛官网

搜索
查看: 11701|回复: 1

创业指南6 ------ 直贷金融-20130603

  [复制链接]
发表于 2020-1-14 15:35:53 | 显示全部楼层 |阅读模式
这篇创业指南,之前已经写了五节。各位有空可以去看看。
创业指南1~4:创业指南(1至4)
水库大群目前从1群到79群,1群又称元老院.主要是水库元老在里面。目前可免费加 入的只有79群。大群免费,原则上每个人只能加一个大群。想要入群交流的库友请添加微信:689574
回复

使用道具 举报

发表于 2020-1-14 15:38:01 | 显示全部楼层
创业指南6 (大结局)


Q:那天下哪一行是没有库存的呢,肯定最赚钱的王者
A:金融

                     ------- 《创业指南》第二节



一)直贷金融

今天晚上在外滩22号吃晚饭。临下楼的时候,看见电梯里“人人贷”的广告,预期无风险收益率12~14%,突然若有所思。
问了俺LP一句,这样的经营模式,央行要监管么。
答案是:“目前没有,但长远难说”。


这一个行业,用术语来讲,叫做“直接借贷网站”。目前在中国已经走入了起步阶段,开始腾飞。业内做得比较大的,主要有拍拍贷,人人贷,宜信,易信网等等。
这一类网站的模式,大同小异。基本都是买方和卖方,在网站上达成供求一致。借贷利率普遍在18%~24%之间。其中,网站要抽掉近5%以上,留给投资人的还有12~14%



从总体而言,这些网站了无新意。彼此之间盲目竞争。而有几大问题,又是所有P2P直贷网站共有的:

1)风险高度集聚。
譬如象宜信的模式,他是储户A先借给宜信。宜信再借给借款人B。
这样宜信就等于过了一把手。一旦B发生坏账,A就要向宜信追讨。宜信公司随时破产。


2)风险无法识别
不同的人,追求不同的“高风险,高回报”。
不同的人,信用也不一样。借款人应该支付的利息,和信用完全挂钩。
在目前P2P直贷网站中,普遍的无法做到“信用甄别”。即无法对会员的信用作出精确定价,无法衡量危险与回报匹配。


3)利率太高
目前的直贷网站,普遍走的是“高利贷”路子。最终终端用户,承受的利率在20%以上。高的甚至有30~40%.
这是不可持续的。这也是“非主流”的一个边缘带。这一块市场潜力终究有限。而且坏账太多,会导致商业沦为讨债公司。




二)主流市场

我的设想是,成立一家新的网站,譬如叫做“落贷”。落袋网。
这家网站的规矩是,任何一个新人,想要成为我们的会员。先把房子抵押给落贷网。
押房子,做抵押证,做公证。这一套流程我们熟。


我们接受“二按”的房子。譬如一套买入价200W的房子,含140W贷款。目前价值400W。
那么,我们接受六成的抵押。也就是总计能押400*60%=240W。
在原有的基础上,“落贷网”还能再接受100W的抵押。


这意味着什么意思呢。在落贷网上,每一个借款人的头像下面,都有一个标志:100W.
这意味着该借款人,有100W的不动产作为信用。他是“有抵押的借款”,不是“无抵押的借款”。这是天与地的差别!!

作为有抵押的借款,他的利率就可以大大大幅度降低。譬如说,主流的借款平均,利息应该在8~9%左右。
这样一来,我们就进入了“主流”市场。



不要小看这个“主流”二字。学过系统商业金融史的朋友都知道,Bank现代银行,脱胎于15世纪威尼斯的高利贷商人。
但是之后,Bank商业银行,就把高利贷给彻底击垮了。
因为30~40%的利率,高利贷始终是一个很边缘化,很小众的行业。
而人民大众需要的是8~9%,甚至更低6~7%的借款利率。
中世纪的Bank商业银行,通过给人民提供低利率资金,最终击败了高利贷者,并把后者扫进了历史的尘埃。

如果“落贷网”可以做到8~9%的资金成本,大批量释放资金,那么他将彻底击败拍拍贷,人人贷,宜信,易信,易贷网。。。。。。




三)定价

打开“落贷网”,你将看到“存钱”“借钱”二个按钮。
点开“存钱”这个按钮,你将看到一个二维网格。譬如10*10的格子。

其中的竖轴,是借款人愿意出的利息,从高排到低。
横轴,是时间。
然后你手里有40枚金币,你把金币放入网格内(可重叠)。就完成了借款。



当然,你也可以“筛选”一下。譬如只保留大学学历以上的借款人。
这样,名单会刷新一下。但网格格式是不变的。

你也可以筛选房产剩余原值比较大的,也可以筛选借款周期固定在8~10周的。也可以筛选积分高的。也可以筛选女性教师公务员类的。




四)处置


因为有了抵押品,理论上来说违约的可能性已经不大。对于网站的赢利模式,理论上来说我们有以下几种;

1)收取利息的20%
2)收取利息的差价
3)每笔贷款收0.3%手续费
4)强制要求借款方,存放十分之一的资金。这部分钱可被公司挪用,或者同样放贷生息
5)按天收取管理费
6)其他
7)以上同时进行


其中,1是目前诸大直贷网站最常用的。譬如他们收借款人20%的利息,批给存款人只有14%,当中网站吞掉了6%
而方法1是我很反感的。
中国人的习惯,“直接税”总是最讨人厌的。你收入100元,被挖走20元,这个交税真是交得哇哇痛。恨上一辈子,这样不利于培养客户忠诚度,美誉度。


方法3其实是个好办法,经营模式简单,直接高效。
但是从远期的业务创新,我们还希望有“一日贷”的市场。今天借明天还,隔夜不停地拆入拆出。
所以“交易成本”过高,0.3%的一次性手续费,会导致很多商业创新丧失,不是好办法。


方法4,借款人支付8%的利息借到100W,实际拿到手只有90W。另外的10W必需强制锁定储蓄在公司。美其名曰“风险金”。
4对于我们这种极度缺乏现金的人来说,颇具吸引力。
因为你可以把这笔钱转走,可以拿去买楼买地做长期经营。又或者直接投放到市场,扣一成资金,就等于借款人出8.8%的利息,你赚了0.8%息差。
但方法4的缺点更加明显,简直就是黑锅。
方法4的做法,使得“落贷网”完全脱离了一个中间人的角色。本身也卷入到风险之中。
万一产生坏账,“落贷网”会很被动很麻烦。而且挪用资金太大,将来银行监管业舆论媒体攻击,也是无穷无尽的麻烦。



最后考虑的结果,我认为5是最完美的收费方法。按照0.001%天来说。每10万元,每天收费1元。
这样,相当于中介网站,抽头的部分为年息0.365%,对应于8~9%的借款利息来说,不算太大。
而且直贷借款普遍都日期很短。细水长流,谁也不会在乎每天只交了几角钱的利息。


当然,以上都是废话。
“落贷网”真正的利润,来自于房屋断供之后的处置。来自于用很低廉的价格,买到断供笋盘。
就好像当铺名声在外,但其实真正的利润,并不是3.5%的资金借款利息。而是来自于绝当物品的处置。




五)前景

然后说一下,这一行的前景和商业模式。
这一个行业最大的好处,是他不需要“追加资本”。

做过实业做生意的人都知道,开工厂开商店,最头疼的就是,什么事情都是成比例增加的。
譬如说我一家工厂原本只有1000平米,100个工人。现在生意做大了,变成了2000平米,200个工人。

那么,我需要的机器设备,必然也是翻倍的。
我积压的库存,必然也是翻倍的。
我需要的营运资金,必然也是翻倍的。



我们经常看见一个经营非常优秀的企业,但是却难以在短期内扩大规模。因为随着2000平米的扩大,他需要的机器设备,库存,流动资金,也是翻倍增加的。
而这些,只能靠企业的利润来一点一点挣取。企业无法扩大产能,不是利润不够,而是资金本跟不上。
在这样的情况下,许多企业被迫向外寻求融资。
或者上市,或者PE入股。


而在“直贷系统”,基本没有这个问题。直贷从根本上来说,是个中介。他完全不需要资本金,也不需要机器设备。
无论他的规模扩大多大,他甚至都不需要资本金。买点IT服务器就够了。
这也就意味着,他不需要和PE分享利润。不需要承受股权不断摊薄。不需要融资。
所以这对于创业者来说,是一个天堂般的行业。


从未来来看,宜信的规模据说是40亿。美国前几大“直贷”网站,譬如象kiva,Prosper,Lending Club,一般规模也都在3亿美金左右。
收取的费用,大概在总贷款金额5%左右。
而如果你走“有抵押”泛众路线,客户面可能增加10倍,达到400亿左右。相应的,则是“抽佣”抽得很薄,只有0.365%
这样算下来,每年的收入1.5亿人民币。
毛利可保持75%以上。



从长远来看,象民生银行这么腐烂的企业,小微企业贷款规模都能做到3000亿人民币。“直贷”的整个市场应该会有1万亿人民币左右,和信用卡市场持平。
假如你在其中获得30%的市场份额,则你的最终规模将达到3000亿贷款余额。
毛收入100亿人民币
净利润60亿以上
市场估值800亿,或者100亿美金。
怎么看,都是一个巨无霸。这真是激动人心的前景。



论增长的话,中国的银行业有一个怪圈,就是每年业绩“必然”增长20%。
因为银行是买卖钱的行业。
中国每年的M2增长20~22%左右。银行既然是“买卖钱”的行业,则所有银行的所有市场份额,加在一起,必然也是增长20~22%。
只要中国的印钞机不停下,银行的业绩就会“永远”每年增长20~22%。你既不用担心去开掘市场,也不用担心需求枯竭。



所以中国的银行,在A股市场永远都在“融资”,在发次级债,在增发配股,在摊薄股权。
因为A股银行本身的赢利,股本金回报率不到20%。“营业额”一年又一年地增大,他所需要的运营资本金就得相应递增20%。所以银行股天天在融资,永恒在融资。

但是“落贷网”没有这个问题。他根本就不需要资本金。而每年的业务“必然”增长20~22%。
毛利率可保持75%
增长空间无限
“高增长,高毛利,高空间”,这样的公司,你说值多少钱。



六)壁垒

任何行业,都一定牵涉到竞争对手的问题。
“直贷”并不是一个技术门槛很高的行业,只有和房地产联系在一起,才能够建立护城河。


商业模式的关键,一张产证,只能够做一次“二按”的。
从理论上,房产证的数量是有限的。这个市场的规模是可数的,你吃完了,就让别人无饭可吃。


所以我们护城河的边际,应该尽量“抓牢”住房产证。
在每一次签合同的时候,可以有附加条款。除了卖房,这个抵押证,三年内不得撤销,五年内不得撤销。
如果你愿意签订这样的合同。我方愿意给你更多的优惠。譬如每个月的前三天免收佣金。首页推广,笋利率通知,竞价排名等等。



通过把“抵押证”牢牢得抓在手里,建立稀缺资源。在首次签约和续约的时候,给予客户优惠。若客户撤销房产证,则积分清零威胁。

抵押证是一种稀缺资源。“落贷网”一定要先悄悄地跑马圈地,把全市借钱狂抵押证都扫到手里为止。



七)坟墓

吃着炸虾春卷,新西兰牛里脊,看着目光穿越蓝色的窗帘。黄浦江外的轮船渡过汽笛声鸣。
然后,然后呢。


然后,等你辛辛苦苦做完这一切。将“创意,激情,坚毅”十几年如一日,花上十五年到二十年,终于培养起自己的大厦。一手搭建起整幢的帝国。
然后,然后呢。



然后政府就会借口金融是关系到“国计民生”的事情。政府公知就会跳出来说,一定要监管,不监管不行了。媒体口舌会编造几个因贷落难的例子。
然后你就会发现,你多了一大堆银监会的婆婆。每一个都是菩萨,每一个都需要供奉,每一个都可以让你无法营业。



然后你就要把你一大半的收入,拿去应付“监管”。政府会拿走你绝大多数的利润。你辛苦了一辈子,到头来却是为别人打工。你做得越勤奋,政府的手伸得越多。
“唉”,我叹了一口气。这是一个很好的项目,很有创意的想法,很激动人心的热情。



他们总说中国出不了扎克伯格。但谁让你不幸生在了中国!




(2013年6月3日子夜,全文完)



以下是精彩回复:



孙悟空1:不过是个屁兔屁,说的神乎其神的

风流快活小天天:纪念落袋为安咯。问个问题,抵押率,住宅和商铺和写字楼,一样么?
wxm:目前银行对住宅是70%,对写字楼与商埔原则上是50%,但是对于优质客户,比如你公司的流水足够的好,可以宽限到80-90%,只是利率高高一点点而已。

jonathan_zq:好想法,但是金融在中国是老虎屁股摸不得
wxm:这个想法与创意都很好,但是在这个国度,有些行业是弄断的,不能做的

想装多头:这个模式不错,但是因为客户分散在各地,未来处理抵押物的时候,成本很高的。如果只有一套房,咋处理?在中国审判执行是个老大难,里面的水很深。不管怎么说,小欧是在市场上笋盘少的情况下,变通着制造笋盘,而且是想垄断笋盘的办法。这才是金融创新。哈哈哈哈
wxm:不用担心客户分散,象宜信一样开分店就是,全国各地的大城市加盟或是直接管理。其实与目前银行的抵押贷款差不多,区别在于是互联网金融

dnel:蛮有创意的idea,不过主要问题在于,如果有可以抵押的房产,借款人无需来借20%的高利贷
wxm:是啊,有抵押的都到银行去借款去了,一般来借搞一些利率的大都没有抵押物或是有其他瑕疵
[size=13.3333px]kaikle:没看懂主贴, 建议重看

onlytime:好创意最难得了。信用卡,房产相关的估计随便做那个项目都能发财

fcz:在民间自己借贷也是一种不错的选择。实践中

夜雨滂沱:LZ八字偏印太多,啥事都预知结果,也了无趣味,人生的乐趣本身在于未知和冒险
wxm:能预知结果的都是很聪明的人,往往做成功了的都是在大胆地先干了再说,走到哪里遇见问题才解决问题,而不是试先就预见性.
[size=13.3333px]豪猪:我也总是预知结果,是什么原因啊?

ml_hsu:只有在天朝抵押贷款才这么麻烦。

moonliner:我以前想搞个给上海的老外借高利贷,最多20000,1个月最长,护照抵押,发达国家

江南苏东皮:本质还是要开当铺,鉴定完毕,小欧祖上不是开当铺的吧?

你侬我侬回复江南苏东皮:我觉得欧本质上还是要找笋盘

Nicky2001:想法不错,牌照难搞

adon:欧出钱吧,我来做网站,拍拍贷上我已经不做了,累计收益率16.35%,扣除坏账后大概年华收益在13~14%左右。看上去收益还过的去,但拍拍贷上有致命问题,正好你的落袋网能解决

goodfish:很棒的想法和创意,只要量不大,会有很好的空间

ASCO:落袋网,。直接想到当年那场著名的PK,对象就叫落袋为安,不过貌似现在这个ID也不大看到了。

hull:央行要监管的,拿不到批文开张都开张不了

like_it:本来纯市场化的话,应该支持二按,更不应该有啥限贷,但是在国内,说不让就不让,既然不让,这个idea就没法想下去了,跟网站不网站都没关系

kaikle:是个不错的生意。 薄利多销。
结局也在情理之中。
不过结局也不尽然。 当务之急是先做大。 做大了就好办。
就像现在的打车软件, 都在拼命做大。 现在都明知会被监管。
其实淘宝肯定会被监管。 会被征税。 但已经做大了就死不掉了。那么多创业的小卖家被淘宝绑定了。
所以做大成淘宝一样了, 绝对有活路。 很多活路。当你把银行渠道做好了, 大家共赢了, 还会有帮你说话的。(银行也知道现在第三方支付是对手, 但这个是发展趋势, 不能逆转历史潮流) 又或者这个行业已经做起来了, 那么一是国家无法强行掐死一个行业, 再者这个行业对国家, 民生都有益处, 也是会给你活路的。
再者你是顺应历史潮流的。 终归是能做起来的。

kaikle:除了卖房,这个抵押证,三年内不得撤销,五年内不得撤销。
这一点, 可能不合法。
一是你可能没有这个权利。 最多你规定撤销抵押就撤销授信。
二是有悖常理等。 毕竟产证是人家的, 人家没欠你款的情况下有权处理自己财产。
三是人家可能确实有撤销抵押的需求, 而且是合理的需求。 霸王条款会把顾客逼向对手。除非对手都霸王
wxm:银行里面即使做了3-5年的抵押贷款,也是可以在中途解除抵押贷款的,只是要给一定的违约金


kaikle回复hull央行要监管的,拿不到批文开张都开张不了可以收购有牌照的


kaikle:没有按房价100%抵押的场所的。 楼主真开店了, 最高只能给到95%的抵押率


kaikle:我觉得这个就是发展趋势, 你不搞这个, 有人会搞的。


蓝色水库:本质是银行歧视二押,而一押的折扣太诱人


pierodel:有创意的想法,但在国内有只看得见的手在,实现太难


yevon_ou回复kaikle除了卖房,这个抵押证,三年内不得撤销,五年内不得撤销。这一点, 可能不合法。 如果你签三年锁定,优惠九五折。五年锁定,优惠九折。中途违约,违约金五万。当然有效,否则干嘛给你折扣。


yevon_ou回复kaikle可以收购有牌照的正解。这种活,抓的是时间和速度。而且我们本身已经有钱,不是刚创业的大学生。收购一家较小的,纯中介型业务的P2P网站,是最快的进入方法。
wxm:网站买模块自己做就是了,只是网站的维护需要强大的技术团队,否则会遭遇一些黑客攻击网站,这个团队需要你养起来,包括手机端的支持


想装多头回复yevon_ou正解。这种活,抓的是时间和速度。而且我们本身已经有钱,不是刚创业的大学生这种公司需要啥牌照?


arlei回复itsme这篇的水准在欧生的大作里可以排到前三位!可行性很强又一篇排前三的。Top3快排不下了。。。


方枪枪:我也开一个网,叫。为安网。业务是专门介绍客户买落袋网坏账的房子。哎,欧傻子一思考世界就发笑


kaikle:目前这个行业小企业很多, 后面肯定会大幅的重组兼并倒闭。


moonliner:小众服务,属于精英俱乐部


yevon_ou回复moonliner:Ne,大众市场。其最终的结果,贷款利率可以做到4%,存款利率3%
为什么,就象前面有人质疑,我可以7.3%押给银行,我为什么要在网站上做。
因为灵活。你需要资金,往往只是一月,一周,一天的用途。存贷双方均如此。
随着规模和网络的扩大,利率一定会往下走,最终比银行理财产品还要低。比货币基金略高一点。
甚至还会出现一个"落贷基准利率",作为民间借贷的标杆。比Shibor的地位还高。
什么银行理财信托,统统杀光。

想装多头回复yevon_ouNe,大众市场。其最终的结果,贷款利率可以做到4%,存款利率3%说的这么好,干嘛不直接上,还在论坛上讨论。


moonliner:实际炒作会碰到理论准备不足的问题,政治上要够聪明才行


yevon_ou回复想装多头说的这么好,干嘛不直接上,还在论坛上讨论写出来,就是不准备干的意思。
我又不缺资本,也不需要融资,也不用项目计划书去乞讨。
你没看出来么。
如果你想到你毕生奋斗的事业,75%的利润会被政府拿走。还要点头哈腰在银监会门口穿小鞋。
那我还不如在家带娃打游戏。
哪怕改良3亿中国人的命运,哪怕翻天覆地改变世界,我也没有兴趣。

安身立命回复yevon_ou写出来,就是不准备干的意思。我又不缺资本,也不需要融资,也不用项目计划书去乞讨。好像炒房也是这样子。


土肥圆:不动产证券化,目前没有制度支持。。。。。


kaikle:淘宝就是标杆。 做到淘宝的地位。 国家对网店的征税也会征询淘宝。
wxm:最近百度也开始搞象余额宝一样的东西了,看来竞争无处不在啊


云淡风轻2003:你这是动了传统银行的奶酪了。政府一定会出面的


lanlanlu:可以这样形容主贴:镜花水月,梦幻泡影


huang2005:我朋友贷款中介就是做这个事情,没有想象简单,需要黑白两道

kaikle回复huang2005我朋友贷款中介就是做这个事情,没有想象简单,需要黑白两道需要黑白两道的, 是高利贷, 目标客户是低收入无信用人群
和楼主的不同。 都没看懂主贴。
楼主不是再搞个和市面上那些贷款平台一样的东西。 没看到创新阿
wxm:这种事纯商业行为,而且那么低的利率绝对是国家的保护利率
[size=13.3333px]fcz:说的不错,楼主说的是有抵押价值的房子作抵押,不是高风险的高利贷


chenzq55:要房子抵押,做不起来的。有抵押的贷款,银行本来就在做的。谁来你这儿贷款?
楼主的着眼点在典当。自己明确说了。跟KGG的那套房子一样。这种只能是熟人之间互相砍的。愿打愿挨。
不能不说,楼主脑筋还是动了一些的。但是在中国,再好的主意都无法实行。每个人都跟楼主一样。一心想着如何钻空子,打擦边球,趁机坑对方一下。信用成本无限大。有再好的创意也只能胎死腹中。


arlei:这个创业Idea,感觉最核心竞争力就是--整合东北活雷锋得资源。。。


onlytime回复arlei:做it听起来很简单,运转起来就知道难了。需要合作才行,最起码需要懂房产的,懂it的。

yevon_ou回复chenzq55要房子抵押,做不起来的。有抵押的贷款,银行本来就在做的。谁来你这儿贷款?楼主的着眼点在典当。自己明 ...文盲。


yevon_ou回复arlei这个创业Idea,感觉最核心竞争力就是--整合东北活雷锋得资源。。。回贴不看贴。完全不需要雷锋


arlei:要下班了,忍不住讨论两句。
“当然,以上都是废话。
“落贷网”真正的利润,来自于房屋断供之后的处置。来自于用很低廉的价格,买到断供笋盘。
就好像当铺名声在外,但其实真正的利润,并不是3.5%的资金借款利息。而是来自于绝当物品的处置。”
这不需要活雷锋么。。。





yevon_ou回复arlei要下班了,忍不住讨论两句。“当然,以上都是废话。不需要,你再想一想


arlei回复yevon_ou:不用想。见过有朋友是债权人。债务人把老人安置在屋子里,债权人没办法。这种事情你应该经常见到!


yevon_ou回复arlei:和12楼的回复一样。不需要,你再想一想


minjuan:中介不需要雷锋吧


arlei回复yevon_ou:“落贷网”真正的利润,来自于房屋断供之后的处置。来自于用很低廉的价格,买到断供笋盘。
说说看,你二按的小债权人凭什么肯定拿得到断供笋盘。
除非又签订一个“隐含条款”的霸王合同!

yevon_ou回复arlei:如果对方是老赖的话,那么什么合同都是没用的。“隐含条款”又有何用?
你的错误,和12楼的“想装多头”一样;
你们总是根深蒂固的“高利贷思维”难免。如果你做的是30~40%的社会边缘人市场,那么黑白二道自然是需要的,东北雷锋也是越多越好。
但是,别忘了你做的是A Segment,你做的是低利率市场,你做的是普通市民主流市场,不是B,也不是C Segment。
在这样的情况下,你在初始第一个阶段就可以筛选掉。
譬如说,中国政府很没有道理的规定,唯一住房不可以驱赶掉。那你在开办业务的时候,就可以根本不接受老公房的质押。你会要求借款客户至少有二套房,又或者是至少100平米,200W的房子。这样腾挪还有余地。
其次,你也可以筛选客户。因为你做的不是30~40%的高利贷市场,而是主流市场。你完全有机会有把握,只筛选出大学教授,外企白领,211高校毕业生,公务员,事业单位,有声誉有体面的人群。
那么,对于那些“只有一套房子”,“河南人和安徽人”,你准备怎么处理。
答案是不处理,不接受。完全就不接受他们成为你落贷网的客户。凡是有欠助学贷款的身份证字头,一律不接受。
arlei可能要下得下巴都掉了。“完全不接受,无理由彻底拒绝”,就这么简单,就这么粗暴?
答案是,就这么简单,就这么粗暴。
因为你做的是AAA+级信用级网站,在这个网站上投资存钱,安全是储户需要的第一个需求!落贷网的定位,就是无风险的保本金贷款。我们绝对不需要我们的储户,在存钱的时候还要心中惴惴,还要睡不着觉。这是我们的建网之本,是第一前提。
在这样情况下,如果我们怀疑某客户可能有AAB级评级,我们最佳的做法就是直接秒拒他。
那么,为什么其他的竞争对手,其他的P2P网站,不可以这么做呢。
因为落贷网做的是AAA+级市场。即使我拒绝了5%的白完,我仍然有95%的客户群,足够支持起我的规模。
但是其他网站,做的都是30~40%的高利贷市场,做的都是垃圾市场。这种“老赖”客户占了95%,如果把他们都拒绝掉,你的网站也就跨了。

chenzq55回复arlei“落贷网”真正的利润,来自于房屋断供之后的处置。来自于用很低廉的价格,买到断供笋盘。说说看,你二 ...arlei真是书呆子。这个网凭什么保证你二按的小债权人肯定能拿到断供笋盘?他提供的仅仅是信用证明。你相信他是你自己的责任。收不回本金,你自己忍亏吧。谁叫你当初没有看清楚合同?
只有等你真正断供了。那么狮虎队就会正式出动了。他们有的是处理药单的经验和能力。不怕你耍无赖。
所以,这个落袋网,是一个把别人的房子和金钱都放到自己口袋的网,两头都吃。既套走了债权主的本金。也套走了断供房的笋盘。这是一个主动做药单的聚宝盘。
当然,一定要等市场做大了以后,有选择的吃。这是市场原则。可以叫做末位淘汰制吧。末位,才是祭品,才是牺牲。才是真正的利益之所在。这就是某大师的真正的用心之处
kaikle:着眼点并不在典当。 典当只是副产品
[size=13.3333px]itsme:最后一句亮了


arlei:水库上,经常说键盘楼神。看来也有键盘创业家!在开车等红灯,不细说了。


乌鸦09:英雄所见略同,刚办好小贷的批文,今年上线。。。


yevon_ou回复乌鸦09:某前辈手里有一张1:10的小贷批文,十分值钱。但是,小贷这一行,说到底,终究不如直贷来得赚钱。


yevon_ou回复chenzq55arlei真是书呆子。这个网凭什么保证你二按的小债权人肯定能拿到断供笋盘?他提供的仅仅是信用证明。你相信 ...胡说八道,你这是没文化,没见识,没格局的穷鬼屌丝说的话。
为什么要吞储户的钱。安全永远是立网之本,是信誉之源,是细心维护的商誉。在可能的情况下,我们甚至要自己掏钱弥补储户的损失。
捞一把就走,尽可能地吃尽每一分利润。这样你是做不到百亿规模的。

chenzq55回复yevon_ou:你能否告诉我,你这个系统如何对付像你那样的故意违约的客户?


yevon_ou回复chenzq55:故意违约,罚钱呀。没钱,收房呀。打开门做饭店生意,还怕大肚汉不成。


arlei:估计他会回答:1 事先筛选出的都是优质客户;2 精算后的违约责任写得清楚,照合同办事即可


chenzq55回复arlei:优质客户?他也很优质。但是成心钻空子。不要以为天下之大,只有他做得出来,别人做不出来


arlei回复chenzq55:最好的进攻者,也是最好的防守者!这个倒不用担心!


21212:房产交易中心不接受非金融机构抵押登记…


Nicky2001回复21212:债权抵押不行吗?

21212回复Nicky2001:当然,必然,基本上不行


yevon_ou回复21212:那就抵押给法人。


21212:再看了最后两段,没有更烂,只有最烂,烂文,吃春卷吃蠢了,逻辑都没了


21212回复yevon_ou:个人吧?


huang2005回复kaikle需要黑白两道的, 是高利贷, 目标客户是低收入无信用人群,和楼主的不同。 都没看懂主贴。目前中介也不是只做一种的,也分有抵押的,无抵押的,无抵押当然利息高,也要评估的;有抵押,他们有时候向个中介,也只赚手续费的,


21212回复21212再看了最后两段,没有更烂,只有最烂,烂文,吃春卷吃蠢了,逻辑都没了今天空闲,对大神的倒数第二段点评下:
商业模式的关键,一张产证,只能够做一次“二按”的。
从理论上,房产证的数量是有限的。这个市场的规模是可数的,你吃完了,就让别人无饭可吃。
一张产证,理论上可以做无数次“二按”,即三按、四按。。。N按,只要后续出借人和借款人都同意,且第一个“二按”债权人是无法控制产权人再次再次抵押借款的。
或许你会说:那我把产证收走,那他不能再做抵押。可以,产证交给你,为了借这笔钱。然后产权人可以挂失产证,重新办理。
所以我们护城河的边际,应该尽量“抓牢”住房产证。
在每一次签合同的时候,可以有附加条款。除了卖房,这个抵押证,三年内不得撤销,五年内不得撤销。
如果你愿意签订这样的合同。我方愿意给你更多的优惠。譬如每个月的前三天免收佣金。首页推广,笋利率通知,竞价排名等等。
关于抵押证的撤销,抵押权人把抵押证原件牢牢抓在手里就好,抵押人无论如何在无抵押证原件的情况下无法撤销抵押的,无需另行签订合同。
当然,做假证,打官司这两种情况除外。


yevon_ou回复21212今天空闲,对大神的倒数第二段点评下:商业模式的关键,一张产证,只能够做一次“二按”的。1)三按的含金量不同。被我垄断了二按之后,其他网站拿去的三按权,几乎毫无意义。2)你不能流氓耍赖的拒绝"撤销抵押"一切只能按合同走,你要尊重客户的权力。除非你预先给点甜头,买回锁定五年。


21212回复yevon_ou:1、三按,四按,意义很大,还不能排除恶意抵押。2、借款人按时还款借款,出借人准时放款收款,抵押撤销方便快捷来去自由才是王道


kaikle回复huang2005目前中介也不是只做一种的,也分有抵押的,无抵押的,无抵押当然利息高,也要评估的市场上现在找的到低利率, 低风险的放贷平台吗。不过我觉得这个虽说不需要本金, 不过需要大量保证金。 要不然如何保证平台的信誉


kaikle:这个事情, 如果让阿里金融做了, 马上又做成一个大平台了,说不定人家已经有这想法也未知。 只是现在阿里不敢惹毛银行吧。


kaikle回复212121、三按,四按,意义很大,还不能排除恶意抵押。2、借款人按时还款借款,出借人准时放款收款,抵押撤销 ...关于第二点, 只要有授信了, 借钱还款方便的很, 不需要动不动撤销抵押重新抵押的。所以可以一直抵押着。除非人家要买卖房子了。


yevon_ou回复kaikle:抵押一次40元钱。谁吃饱了撑的天天押进押出,都是一次授权,就可以用很久了。


hearts:感觉就是一个抵押房子的当铺。当然资金不是你出。风险也不是你扛。当然如果房价下跌,小风险还是有的,最起码赎不回来的话,房子你拿着,还不值当时卖掉的钱。
这个还有一个政策风险。就是,政府政策可能会倾向于保护弱势群体。我知道新加坡香港如果还不上债,可以申请个人破产。这种如果个人唯一住房这种的,为了社会稳定性,可能政策上会倾向于保护弱势群体,想要完全拿到手,可能也没那么容易。。即使你说有抵押,也可能要打官司才能搞定。会比较麻烦。
当然现在中国没有这种东西,不保证10年后,20年后不会有。

hanson71:不错的创意。不知道国外有没有类似的公司。至少国外的监管比国内松多了吧


tinalee_x:这个是当铺的网络化,核心价值是提供短期流水贷款,手续便利化


Twenty4:需资方的产证抵押在落袋网,出资方就没有抵押物,除非落袋是银行


minimini2:互联网金融这个东西,你以为比的是想法,创意,技术。其实最终比的是关系。ZF以及ZF的官二代们分分钟能把你咔嚓掉,没咔嚓掉就是看不上你那点利润而已。


tequila_nina:涨姿势了,不过感觉如果真有人做的话还是有可能成功的。不怕被zf剥削,因为总归慢一手。马哥的tb不也被剥削嘛,照样做的挺好哒~~ 在tg做哪行不被剥削呢。。


sisyphe:一会儿当铺,一会儿直贷平台,连自己的商业模式都没搞清楚。
如果是平台,抵押品当然是给借款人,凭什么给你?
如果是自己当借款人,你他妈的说不需要资本金?你想非法吸收公众存款?
诈骗集团就是诈骗集团,还学人搞金融创新。

春风拂面:这样真的就和银行差不多了,监管层会让这样的多银行出现吗,这可是影响铸币权的。
回复 支持 反对

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册   

本版积分规则

快速回复 返回顶部 返回列表