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理性申用—10行用卡总结

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发表于 2019-10-22 09:58:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
  感谢大家喜欢我前些天发布的两篇关于《理性申用》的分享和讨论,感谢送上鲜花和评分的朋友,感谢茶馆日选和周选话题的推荐。  楼主是比较典型的理工科思维,喜欢用数据说明问题。最近对自己的申用情况做了阶段的统计和总结,仍然一如既往的厌恶会员计划,如果花心思将消费和积分尽量积累到一家计划当中,意味着形成捆绑销售,丧失了本就不多的选择权。唯一例外的是加油,因为除了两桶油几乎没得选。
  信用卡作为一种常规的支付工具确实可以给我们带来很多便利,并且同样的商品和服务可以花费更少,或者同样的花销可以得到更好的服务体验。言归正传,楼主先从时间轴开始:
  一、申用总结
  1、二〇一四年十月至二〇一七年初,主要使用建行龙卡汽车卡、交行沃尔玛、招行标准金
  ①、建行:2012年5月由客户经理推销,14年10月开卡,主要使用洗车权益。建行的权益十分稳定,各种活动比较大气,限制不多,虽然几乎没参加过,但是必须为此赞扬。
  可惜它没有消费动账的微信通知,不便于掌握账户状况。除了洗车,建行卡与我自身的消费场景并不契合,也为此在2016年至2017年曾两次申请办理ETC标签,当时要排十多天,最后我安装了隔壁家的ETC标签。现在年底它家又出了送分活动,虽然比较麻烦花时间,但是保有大山白需要的消费量陡降了几级,是件好事,给建行点赞。虽然已不再使用它家卡,但作为首卡,仍保有最早的卡片和卡函,以资纪念:

  ②、交行:2015年1月主动网申,当时常逛家附近那家沃尔玛,在超市也遇到过卡员推销,后经过了解决定申请。沃尔玛卡《使用指南》上写着“乐享抵现,现金回馈高达1%”,这是它最主要的权益,特别清楚明白,那时是20万分/年的兑换上限。因此,当时主要消费都走这张卡,每年兑换上限还是没换满过,当时大概每年能积累够10万分换927元沃尔玛刷卡金。
  此外它的最红周五活动超市和加油站优惠5%,限定时间和地点,因此我基本没参加过。当时加油是使用某通信巨头的“X支付”,通过“X支付”加油和充值,两桶油常年优惠4%。(除银行和卡产品,其它公司及产品不具全称,以免广告嫌疑)
  后来几乎不再线下刷卡,沃尔玛卡线上也没分,不再使用,作为第一张主动申请的卡,经典的沃尔玛卡,我仍留着它最早的卡片和《使用指南》等,以资纪念:

  ③、招行:2015年1月网银主动申请,更早是它家借记卡,网银十分顺手顺眼,各渠道的服务也特别好。当时申办它家信用卡后主要用于网购,有几次在外边吃饭,一层楼几乎每家都是招行的餐饮优惠活动海报,楼主当时特别震惊,有时候是餐厅收银台付款时也遇到过招行的活动卡牌。日常消费,离不开衣食住行,招行这点做的很好,一不注意就遇上了,我很喜欢这种意外的“惊喜”。
  后来申办它家白金卡也有个插曲,在2016年底,我去它家网点办事,看见有人可以进贵宾室,但是我已经排了很长时间的队还没办成业务,心里鬼火冒。于是跟到进贵宾室办了金葵花,2017年2月请理财经理申办了经典白。现在它是我主要的权益卡。
  2、二〇一七年,新申办工行、农行、浦发、华夏
  ①、工行:2017年5月主动网申,我从这一年开始,接触到飞客茶馆,学习到很多知识。虽然特别无力吐槽工农的商标形象,但是作为同行业人士,这家最大银行的信用卡产品必须体验。结果当然是失望的,和建行一样没有消费动账的微信通知(硬伤),消费场景更不契合,一年后不再使用。
  2018年工行大白从CIP全面转向龙腾权益,2019年龙腾权益又全面缩减,工行作为世界级的行业巨头,产品权益如此不稳定,产品设计如此不严谨,应获年度差评。
  ②、农行:2017年5月主动网点申请,当时建行家的ETC太紧俏,于是我申办了隔壁这家农行的ETC卡,用于绑定ETC标签。它家除了精粹和航空银联白金提供可以刷免的CIP服务,其它卡产品基本没有什么权益。
  17年7月申请它家的南航银联白金,在最后一步被分行拒绝,我觉得可能是当时近期申请了4家。不过网点经理安慰我说,除非资产达标,本地区基本不批。如果属实,我确实不太明白,本地区根本没有提供CIP服务,权益价值很低,分行严卡这类产品毫无意义。这是我第一次被拒绝
  ③、浦发:2017年5月主动网申,从茶馆获知了ae白这个产品,从当时浦发的动向来看,我刚好有它家矛头直指的第一竞争产品,因此下卡很顺利。后来它家账户合并、积分体系重建,种种表现都是在向信用卡一哥学习。
  浦发近年对卡部作了资源倾斜,业务发展十分迅猛,并且卡权益和活动的延续性比较强。首先,它家全渠道几乎都有积分,主流网付多倍积分;其次,当家的AE白甚至顶级的超白都可以积分抵年费,取得免年费的门槛并不高,但是它们提供的权益真可谓丰厚。虽然AE白一再缩减,不过至今仍然没有敌手。现在它是我主要的权益卡。
  我所在地区也有一些活动,比如加油券减50元每张×2次/月,不过限定时间领取,我碰巧领过两次。
  ④、华夏:2017年7月主动网点申请,畅行尊尚主要用于加油和咖啡,当时华夏被戏称为XX克咖啡银行,可直接用卡兑2杯咖啡/每卡/月,现在是2咖啡券/每户/月,同时增加了消费条件和手动领取,听说近月更难领了,估计是渣IT渣网络该背的锅,昨天实测领取成功。

  它的咖啡或许难喝了,但是从18年下半年开始,华夏在本地有额外的加油活动,畅行尊尚是加油券减20元每张×3次/月(其它卡种上限1张),随时都有,基本不用抢,可叠加畅行的加油返现权益合计是每月加油1000元减60元+返60元。
  畅行是我现在主要的日常用卡。
  3、二〇一八年,新申办平安
  平安:2018年7月主动网申,18年初即申请过一次,秒拒。7月份再次网上申请,次日即收到卡片,用于加油优惠,它是我所体验过到卡速度最快的银行(没有之一),简直堪称神速。
  它家虽是精算师出身,照样推出了一些设计有问题的产品,好在较为照顾客户感受,对这类产品没有直接粗暴的一刀切,比某些号称不聊生的同行要有品格的多。
  加油限定活动加油站,好在本地的两桶油都是,现保留了一张它家的车主金融卡,作为加油备用。
  4、二〇一九年,新申办广发、中行
  ①、广发:2019年4月主动网点申请,这是早有的预谋,只是一直没有时间践行,拖延了今年。主要使用它的犀利和国寿车主卡,用于加油和指定消费。
  有的公司是按职级职位提供定额的各类补贴和公务标准,这部分需要职员提供相应金额的票据,之前每年也是找得脑壳痛。这刚好可以和加油、日常消费相配合,每年可以取得一批正规票据和由广发提供的银行卡优惠,一举两得。
  之前的周五超级广发日咖啡买赠,可以补充XX克咖啡的需求,不过最近变成刷卡活动了,这类连续多少周消费多少笔,然后指定时间抢兑的活动,太费事了,我基本不太关注。刚刚好今天广发日周五的咖啡活动又暂时复活了。
  申办下卡后,我日常也主要使用它家的卡,它家反人类的地方在于每张卡需要单独还款。
  ②、中行:2019年4月主动网申,帝国行的LOGO颜值是很在线,不过其它大行的产品使用起来都乏善可陈,因此也并没有想申请中行。恰逢某日茶馆爆料某校友卡可以网申,刚好某校和帝国行的历史背景还有些渊源,LOGO也同样的漂亮,我还是决定申请一下,如果下卡也就能顺便完整的体验四大行。
  十多分钟后,短信通知申请通过,这是我四大行申请经历中最快的,其它三家都是很多天。当前的中行也跟进了浦发的网付5倍积分活动(X生、X储亦然),它的适应范围看起来更广,不但更多主流的快捷支付参加活动,另外单列了银联二维码和PAY闪付具有单独的5倍积分活动不过它的坑点在于快捷跳码后不算5倍、银联二维码和闪付有不详的名额限制。
  中行所得积分周末用来喝咖啡最是适合,暂做备用。
  5、来一张现在的全家福,那张PP是浦发开头送的。

  二、主要权益汇总
  1、商旅:招商、浦发和广发提供了很多商旅权益,近年银联也配了很多比较好的权益给白金及以上的客户,CIP一元,带人6元…,所以对我来说,这块权益是溢出的;
  2、里程:普通消费我一般都没换满过银行提供的上限,而且多倍积分后达到2.4:1兑换的浦发,其实也强不过犀利卡、汇丰东航卡和今年本地区的华夏畅行;
  3、返现和立减:几张卡加起来上限合计6000元/年,浦发要限时领取(就基本无视这个活动了),平安是消费溢出后备用,这两家拿不满;
  4、咖啡:平时工作难免会麻烦到,经常给同事带两杯咖啡也是小小的感谢嘛。
  5、还是做张图直观一些:

  还有一些保险、导医陪诊(银联是∞挂号、私人医生、协助就医)等就没有列入了,点开它的APP-享优惠-权益精选-更多权益-我的权益。赞美我大银联!
  6、经常去加油站的朋友,可能会留意到,充值、加油和油站的超市优惠是常态的,这些和银行卡加油权益很多可以叠加
  我加油的那家就是常年充卡1000送50,油卡加油每升减0.8元,所以:
  在它家实际加油折扣=油站充值活动(1000÷1050)×银行卡权益88%×(油卡加油7.3元升减0.8元)÷7.3元×100%=加油综合优惠折扣75%;它家超市购物同理,里外叠加比单银行卡的优惠多出来一截。
  今天的总结就到这里了,啰啰嗦嗦了很多,欢迎大家都来一起讨论,还有数据的分析汇总就下一篇吧。刚好又是周末了,祝大家周末愉快!
  
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发表于 2019-10-22 09:59:09 | 显示全部楼层
挺好
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发表于 2019-10-22 10:00:13 | 显示全部楼层
pku
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匿名  发表于 2019-10-22 10:01:17
感谢分享
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发表于 2019-10-22 10:02:21 | 显示全部楼层
谢谢分享!
  中行校友卡那里申请?
  PS明天上班~~~
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发表于 2019-10-22 10:03:25 | 显示全部楼层
点赞点赞
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发表于 2019-10-22 10:04:29 | 显示全部楼层
最后一句“祝福”暴露了楼主不用上班
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发表于 2019-10-22 10:05:33 | 显示全部楼层
本帖最后由 chenooc 于 2019-10-12 00:14 编辑
  看运气,那是不定时“活动”,可以多关注一下茶馆。辛苦了,补假的兄弟
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发表于 2019-10-22 10:06:37 | 显示全部楼层
  对哒,这周也双休。
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发表于 2019-10-22 10:07:41 | 显示全部楼层
华夏畅行的里程怎么讲?不懂呢……
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