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筑基丨普通人的信用体系构建

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发表于 2019-10-10 15:29:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
1、筑基丨普通人的信用体系构建


以前有一个困惑:为什么中国自古以来都是农业社会,而欧洲却率先产生了资本主义?
古代中国是自给自足的农耕社会结构,广东种的粮食和四川种的粮食都是一个品种,不需要买卖交易,多余的粮食就是拿来吃掉;另外就是古代中国的物流交通太落后,你把粮食从四川运到广东来卖,你会亏死。中国出现商品经济的地区是长三角,修了大运河之后,南方的粮食、瓷器等要运到帝都去供养皇家贵族,于是就有人彻底离开一亩三分地,专门从事漕运、手工制品行业, 至于其他地区,虽然阡陌相闻,但依旧老死不相往来。
欧洲的商品交易萌芽于地中海沿岸,地中海沿岸地形多样,要根据沿岸各地的地形和气候来决定种植什么样的农业作物,因此产生了种类多样的粮食作物,如葡萄、橄榄、小麦、苹果等等,再利用地中海便利的海运条件,自然而然就产生了商品交易。
交易产生利润,有了利润又可以扩大生产,产生更多的利润,当然,信贷行业也产生了,还可以借钱扩大生产,以产生更多的利润        资本主义就应运
而生了。

最后,万恶的资本主义欧美帝国用大炮轰开了封建大清朝的国门......

一个国家的尚虽如此,对大多数人而言,也应该有这种觉悟:

交易产生利润,借钱做交易可以产生更大的利润。
在生活中,越是远离市场交易的人,越是没有负债的人,就越赚不到钱。想要更好地参与市场交易和借更多的钱,就要毫不犹豫的奔向大城市,最
起码要挑一个拥有 20 家银行的大城市,在这里,市场经济更繁荣,金融市场更发达。
个人信用体系包括社会信用和金融信用。前者是赚钱的前提,后者可以放大赚钱的倍数。本文重点介绍后者的重要性。
个人经营,应该像上市公司的经营一样,建立三个财务报表:

1、资产负债表:总资产=净资产+负债。

资产负债表,体现的是杠杆倍数,可以最大限度的放大资产总量。
图片4.png
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乍一看,你会感觉上面两家公司就像江南皮革厂,负债率太高,即将倒闭!  这两家公司的员工马上就要拿着公司的产品沿街叫卖:“原价都是三百多、二 百多、一百多的 XX,通通二十块
其实,A 公司是工行,B 公司是中国人寿,都是中国金融业的扛把子,四平八稳如狗!随处可见的高杠杆率的行业就是银行业和保险业了,尽管负债累累,但都是金融支柱,甚至大而不倒。
2、利润表:净利润=总收入-总成本。

不以赚钱为目的的负债都是耍流氓,光有一身负债是远远不够的,否则就会变成贾跃亭。
靠双手赚钱,本金有限,天花板就在头顶压着,你怎么长个儿也不可能超过姚明。适当借用金融杠杆,才有可能插上财富增长的翅膀。忽略了资产负债
表,会很容易陷入劳动致富的陷阱,不知不觉的滑向社会的底层,比如大部分靠工资赚取收入的人。
3、现金流量表:现金资产=现金流入-现金流出。

现金流是盈利体系的血液,负债高耸入云不是最可怕的,最可怕的是现金流断裂。全国人民都去银行取现金,银行肯定会倒闭,因为银行家里也没有余钱。
图片3.png
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这三个财务报表是投资的底裤,没穿底裤,容易扯着蛋。什么是金融信用额度?

简而言之,就是一个人在金融机构的眼里值多少钱。金融机构愿意借给你1 万元,你就值 1 万元,愿意借给你 1 个亿,你就值 1 个亿。一个人能支配的资金量,决定了这个人财富积累的天花板。所以,要竭尽所能,提升自己的金融授信额度,不断突破个人财富积累的天花板。emmm 思聪那么有钱,照样
继续借钱。

普通人如何构建自己的金融信用体系呢?

一、转变观念,放大格局。

掌握金融资金运转和盈利的常识,树立正确、积极的负债观念,明确个人和金融机构的双赢才是正确的合作方式(用利息换取资金使用权),负债只能用于正规的、有较大把握的投资(生意周转、购房等)。
二、风控先行,稳若泰山。

资本是嗜血的,逐利是其唯一本性。金融机构只为优质人士锦上添花,对陷入困境的人士落井下石。没有风控,何谈赚钱。一旦启用了杠杆资金,就意味着加倍的盈亏,不容有失。
三、步步为营,培养授信。

1、从待富青年到有为青年。

正因为金融机构都是嫌贫爱富的典范,我们要努力让自己富起来,退一步讲,最起码也要看起来“有点”。
金融机构评估一个人值不值钱,主要看你这个人本身值不值钱,包括但不仅限于工作单位、岗位职级、收入水平、社保公积金、存款、保单、车子、房子等。单位资质好,收入高,个人资产多,银行会给予高额度授信;如果暂时不具备这些优质条件,也不会灰心,银行也会给予中低额度的授信,最典型的就是给你一张信用卡,可以说,信用卡是待富青年的第一桶金。
2、征信的重要性。

普通人借钱,只能通过银行和小贷公司,每一笔借钱记录,都会登记在征信报告上。征信报告就是一个人的金融简历。好的简历就是敲门砖,银行风控严格,鄙视风控松懈的小贷,不要轻易使用小贷。同时,在培养授信的过程中, 杜绝过高负债率和负债金额,杜绝逾期还款导致征信不良。
3、信用卡和信贷都很重要。

信用卡是小额贷款,中国卡均信用卡额度才 2 /张,尽管如此,这也是无数待富青年的起步资金。相对于信用卡,信贷是大额贷款,一个人的总授信额度,最终要靠信贷才能撑起来。
总体而言,信用卡的利息/费率比信贷要低,使用灵活,即插即用,房地产 是XX 的夜壶,信用卡就是我们的夜壶,而且搞得好的话,额度也可以破百万, 不失为一笔大额备用资金。信贷的最大优点就是额度够大,吨位够重,有为青年干大事必须要有大额信贷。信贷是航母,信用卡只能算是护卫舰。
4、授信培养顺序很重要。
待富青年先攻下足够的银行信用卡总额度,再增加硬资产,普通人的金融硬通货就是大城市的房产,然后再用房产去推倒银行信贷,资金紧张的情况下再去撩小贷公司。
有为青年可以双管齐下,信贷和信用卡两手抓,构筑金融授信的航母舰队。

5、千里之行,始于足下。

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1) 立足自身条件,是先办信用卡,还是先办信贷,又或是信用卡和信贷一起上,要量力而行,步步为营。
2) 主动了解不同银行的口味,不同产品有不同要求。银行嫌贫爱富,尽量让自己看起来优质一点,也可以考虑适当美化自己的条件。相个亲还要梳妆打扮,找银行借钱跟相亲差不多,我们就是待字闺中的小姑娘,银行就是不缺女人的思聪,想让人家看上你,先把自己整好看点。
就信用卡而言,有为青年可以直接申请各家银行的中高端白金卡,不少白金卡的起步额度都是 5 万,高的 30 万起;待富青年以中小银行为主战场,优先考虑招行、广发、农行、花旗等容易提额的银行,先占坑,留下美好的用卡记录,等以后逆袭了,再加办起步额度高的白金卡,实现额度逆袭。
在大城市,一般都有二十家以上的银行可供翻牌,普通人持有 10 家银行以后开始吃力,15 家有点难度,拥有 20 家以上你就是大神。
四、合理利用,避免巨坑

1、不可盲目投资。

file:///C:\Users\ADMINI~1\AppData\Local\Temp\ksohtml8800\wps4.jpgfile:///C:\Users\ADMINI~1\AppData\Local\Temp\ksohtml8800\wps5.jpgfile:///C:\Users\ADMINI~1\AppData\Local\Temp\ksohtml8800\wps6.jpg资金都是有成本的,信用卡资金的理论年化费率是 7.2,银行无抵信贷年化费率在 14左右,小贷的年化费率在 19左右。成本摆在这里,要求我们必须投资确定性较大的项目。加倍盈利或加倍亏损,只有一线之隔。
2、常见的盈利方式。

信用卡的盈利方式,有羊毛党、资金党等,可以参考一下这篇文章:筑基
丨靠信用卡赚钱的四套系统,至于信用贷,因为额度比较大,就可以用来做更大的事情,八仙过海,各显神通吧。
五、额度培养,对号入座。

对于待富青年而言,建议从信用卡入手,积累第一桶金。

1、三无人员,一年突破 20 万额度。

2、普通工作人员,一年突破 40 万额度。

3、优质工作人员,一年突破 60 万额度。

4、有房有车人员,一年突破 80 万额度。
上述人员默认为白户,有卡人士自动升一档。在大城市工作生活为佳。上述额度只包括固定额度,是保守预估,另外有机会获得几十万分期额度。只要上了台阶,额度就会节节攀升。
对于有为青年而言,可以直接考虑信用卡和信贷双管齐下,只要你想,额度不在话下。
结语。

在历史的长河里,我们是沧海一粟,就个人而言,我们又是鲜活的生命, 追求财富增长,过上美好生活,是每个人的追求。
有心不怕路远,有梦终将实现。

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