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百万信用额度养成(2019)

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发表于 2019-10-9 11:16:47 | 显示全部楼层 |阅读模式
前言
本文集包含四个板块:银行篇、征信篇、用卡篇和申卡篇,内容比较全面,接 20 万字,是不错的信用卡入门指南。作为一个信用卡重度依赖者,信用卡改变了我的生活,我一直说,信用卡是待富青年的第一桶金,是有为青年的大额备用金,希望这个文集能给大家带来一点帮助。如果觉得这篇文集不错的话, 欢迎大家推荐给身边的朋友,在奋斗的路上,一起进步,共筑未来。
心无间,行致远。

愿你奋斗半生,归来仍是少年。


目录
一、 银行篇。



































二、征信篇。















三、用卡篇。




4、银联出手整治 POS 机跳码乱象。








14、申卡提额被拒,总授信过高是什么鬼?


18、3100 万台 pos 机给银行贡献了 200 多亿的刷卡手续费。









四、申卡篇。




5、15 家主流银行,信用卡保底额度哪家强?




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 楼主| 发表于 2019-10-9 11:47:25 | 显示全部楼层
1、筑基丨普通人的信用体系构建

以前有一个困惑:为什么中国自古以来都是农业社会,而欧洲却率先产生了资本主义?
古代中国是自给自足的农耕社会结构,广东种的粮食和四川种的粮食都是一个品种,不需要买卖交易,多余的粮食就是拿来吃掉;另外就是古代中国的物流交通太落后,你把粮食从四川运到广东来卖,你会亏死。中国出现商品经济的地区是长三角,修了大运河之后,南方的粮食、瓷器等要运到帝都去供养皇家贵族,于是就有人彻底离开一亩三分地,专门从事漕运、手工制品行业, 至于其他地区,虽然阡陌相闻,但依旧老死不相往来。
欧洲的商品交易萌芽于地中海沿岸,地中海沿岸地形多样,要根据沿岸各地的地形和气候来决定种植什么样的农业作物,因此产生了种类多样的粮食作物,如葡萄、橄榄、小麦、苹果等等,再利用地中海便利的海运条件,自然而然就产生了商品交易。
交易产生利润,有了利润又可以扩大生产,产生更多的利润,当然,信贷行业也产生了,还可以借钱扩大生产,以产生更多的利润        资本主义就应运
而生了。

最后,万恶的资本主义欧美帝国用大炮轰开了封建大清朝的国门......

一个国家的尚虽如此,对大多数人而言,也应该有这种觉悟:

交易产生利润,借钱做交易可以产生更大的利润。
在生活中,越是远离市场交易的人,越是没有负债的人,就越赚不到钱。想要更好地参与市场交易和借更多的钱,就要毫不犹豫的奔向大城市,最
起码要挑一个拥有 20 家银行的大城市,在这里,市场经济更繁荣,金融市场更发达。
个人信用体系包括社会信用和金融信用。前者是赚钱的前提,后者可以放大赚钱的倍数。本文重点介绍后者的重要性。
个人经营,应该像上市公司的经营一样,建立三个财务报表:

1、资产负债表:总资产=净资产+负债。

资产负债表,体现的是杠杆倍数,可以最大限度的放大资产总量。

乍一看,你会感觉上面两家公司就像江南皮革厂,负债率太高,即将倒闭!  这两家公司的员工马上就要拿着公司的产品沿街叫卖:“原价都是三百多、二 百多、一百多的 XX,通通二十块 ”
其实,A 公司是工行,B 公司是中国人寿,都是中国金融业的扛把子,四平八稳如狗!随处可见的高杠杆率的行业就是银行业和保险业了,尽管负债累累,但都是金融支柱,甚至大而不倒。
2、利润表:净利润=总收入-总成本。

不以赚钱为目的的负债都是耍流氓,光有一身负债是远远不够的,否则就会变成贾跃亭。
靠双手赚钱,本金有限,天花板就在头顶压着,你怎么长个儿也不可能超过姚明。适当借用金融杠杆,才有可能插上财富增长的翅膀。忽略了资产负债
表,会很容易陷入劳动致富的陷阱,不知不觉的滑向社会的底层,比如大部分靠工资赚取收入的人。
3、现金流量表:现金资产=现金流入-现金流出。

现金流是盈利体系的血液,负债高耸入云不是最可怕的,最可怕的是现金流断裂。全国人民都去银行取现金,银行肯定会倒闭,因为银行家里也没有余钱。

这三个财务报表是投资的底裤,没穿底裤,容易扯着蛋。什么是金融信用额度?

简而言之,就是一个人在金融机构的眼里值多少钱。金融机构愿意借给你1 万元,你就值 1 万元,愿意借给你 1 个亿,你就值 1 个亿。一个人能支配的资金量,决定了这个人财富积累的天花板。所以,要竭尽所能,提升自己的金融授信额度,不断突破个人财富积累的天花板。emmm 思聪那么有钱,照样
继续借钱。

普通人如何构建自己的金融信用体系呢?

一、转变观念,放大格局。

掌握金融资金运转和盈利的常识,树立正确、积极的负债观念,明确个人和金融机构的双赢才是正确的合作方式(用利息换取资金使用权),负债只能用于正规的、有较大把握的投资(生意周转、购房等)。
二、风控先行,稳若泰山。

资本是嗜血的,逐利是其唯一本性。金融机构只为优质人士锦上添花,对陷入困境的人士落井下石。没有风控,何谈赚钱。一旦启用了杠杆资金,就意味着加倍的盈亏,不容有失。
三、步步为营,培养授信。

1、从待富青年到有为青年。

正因为金融机构都是嫌贫爱富的典范,我们要努力让自己富起来,退一步讲,最起码也要看起来“有点钱”。
金融机构评估一个人值不值钱,主要看你这个人本身值不值钱,包括但不仅限于工作单位、岗位职级、收入水平、社保公积金、存款、保单、车子、房子等。单位资质好,收入高,个人资产多,银行会给予高额度授信;如果暂时不具备这些优质条件,也不会灰心,银行也会给予中低额度的授信,最典型的就是给你一张信用卡,可以说,信用卡是待富青年的第一桶金。
2、征信的重要性。

普通人借钱,只能通过银行和小贷公司,每一笔借钱记录,都会登记在征信报告上。征信报告就是一个人的金融简历。好的简历就是敲门砖,银行风控严格,鄙视风控松懈的小贷,不要轻易使用小贷。同时,在培养授信的过程中, 杜绝过高负债率和负债金额,杜绝逾期还款导致征信不良。
3、信用卡和信贷都很重要。

信用卡是小额贷款,中国卡均信用卡额度才 2 万/张,尽管如此,这也是无数待富青年的起步资金。相对于信用卡,信贷是大额贷款,一个人的总授信额度,最终要靠信贷才能撑起来。
总体而言,信用卡的利息/费率比信贷要低,使用灵活,即插即用,房地产 是XX 的夜壶,信用卡就是我们的夜壶,而且搞得好的话,额度也可以破百万, 不失为一笔大额备用资金。信贷的最大优点就是额度够大,吨位够重,有为青年干大事必须要有大额信贷。信贷是航母,信用卡只能算是护卫舰。
4、授信培养顺序很重要。
待富青年先攻下足够的银行信用卡总额度,再增加硬资产,普通人的金融硬通货就是大城市的房产,然后再用房产去推倒银行信贷,资金紧张的情况下再去撩小贷公司。
有为青年可以双管齐下,信贷和信用卡两手抓,构筑金融授信的航母舰队。

5、千里之行,始于足下。



1)立足自身条件,是先办信用卡,还是先办信贷,又或是信用卡和信贷一起上,要量力而行,步步为营。
2)主动了解不同银行的口味,不同产品有不同要求。银行嫌贫爱富,尽量让自己看起来优质一点,也可以考虑适当美化自己的条件。相个亲还要梳妆打扮,找银行借钱跟相亲差不多,我们就是待字闺中的小姑娘,银行就是不缺女人的思聪,想让人家看上你,先把自己整好看点。
就信用卡而言,有为青年可以直接申请各家银行的中高端白金卡,不少白金卡的起步额度都是 5 万,高的 30 万起;待富青年以中小银行为主战场,优先考虑招行、广发、农行、花旗等容易提额的银行,先占坑,留下美好的用卡记录,等以后逆袭了,再加办起步额度高的白金卡,实现额度逆袭。
在大城市,一般都有二十家以上的银行可供翻牌,普通人持有 10 家银行以后开始吃力,15 家有点难度,拥有 20 家以上你就是大神。
四、合理利用,避免巨坑

1、不可盲目投资。

资金都是有成本的,信用卡资金的理论年化费率是 7.2,银行无抵信贷年化费率在 14左右,小贷的年化费率在 19左右。成本摆在这里,要求我们必须投资确定性较大的项目。加倍盈利或加倍亏损,只有一线之隔。
2、常见的盈利方式。

信用卡的盈利方式,有羊毛党、资金党等,可以参考一下这篇文章:筑基
丨靠信用卡赚钱的四套系统,至于信用贷,因为额度比较大,就可以用来做更大的事情,八仙过海,各显神通吧。
五、额度培养,对号入座。

对于待富青年而言,建议从信用卡入手,积累第一桶金。

1、三无人员,一年突破 20 万额度。

2、普通工作人员,一年突破 40 万额度。

3、优质工作人员,一年突破 60 万额度。

4、有房有车人员,一年突破 80 万额度。
上述人员默认为白户,有卡人士自动升一档。在大城市工作生活为佳。上述额度只包括固定额度,是保守预估,另外有机会获得几十万分期额度。只要上了台阶,额度就会节节攀升。
对于有为青年而言,可以直接考虑信用卡和信贷双管齐下,只要你想,额度不在话下。
结语。

在历史的长河里,我们是沧海一粟,就个人而言,我们又是鲜活的生命, 追求财富增长,过上美好生活,是每个人的追求。
有心不怕路远,有梦终将实现。
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 楼主| 发表于 2019-10-9 11:58:45 | 显示全部楼层
2、筑基丨信用卡到底有什么用?

信用卡是待富青年的第一桶金,是有为青年的备用资金池。
这是个很傻的问题。

一、对银行来说,信用卡是银行的香饽饽。

最早发行信用卡的不是银行,是一些百货业、餐饮业和娱乐业等,这些消费行业为了吸引客户进店消费,给优质客户发行的卡片,客户可以先消费,过一段时间再付钱。
1952 年,加州的富兰克林银行发行了第一张信用卡,随即被大众广泛接受;
1985 年 6 月,中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡。

如今,信用卡业务已经成为所有银行的香饽饽。以前,银行的重点业务是 to B,现在的新增长点是 to C,C 端扛大旗,底盘更稳重。银行的信用卡业务属于 mini 信贷,正印证了“得屌丝者得天下”的金科玉律。
截至 2018 年三季度末,全国信用卡和借贷合一卡累计发行 6.59 亿张,全国人
均持有信用卡 0.47 张,授信总额为 14.69 万亿 ,卡均授信额度为 2.2 万,15

家主流银行的信用卡交易总额在 19 万亿左右,相当于 2018 年广东+山东的全年GDP 总额。

招行的流通卡量五千多万张,平均每张流通卡都给招行贡献了差不多 1000 元
/年,想想都觉得可怕。显而易见,信用卡业务是银行新的增长极,是银行的救命稻草,银行用尽吃奶的力气也要把信用卡业务搞起来,否则就要凉了。
香港人均 2.5 张以上的信用卡,美国人均 3.1 张信用卡,相比之下,中国信用
卡行业还有长足的增长空间。随着 90 后和 00 后逐渐成为社会的中坚力量, 借钱消费慢慢成为主流,未来人人拥有三四张信用卡就像现在人手一个两三千块的智能手机一样常见。
二、对银联来说,信用卡是银联躺着赚钱的利器。

银联成立于 2002 年,是我国银行卡产业的资金清算组织,银联就是遍布全国的高速公路,各银行的资金流动就相当于川流不息的车在高速公路上飞驰。
在这个世界上,有少数行业可以躺着赚钱,其中最赚钱就是银联了。银联就是金融系统的基础设施,雁过拔毛,谁也跑不了。


2017 年,全中国的银行卡刷卡消费了 586 亿笔,同比增长 52.9,相当于每个
中国人都刷了 42 笔,刷卡金额 68.8 万亿元,同比增 21.5,相当于每个中国
人都刷了 5 万元 ,卡笔均消费金额为 1171 元。据银联 2017 年报显示,POS
业务收入达 174 亿元,占银联公司本部总收入的 76.77,这个刷卡手续费收入
可以笑傲全球任何一家银行。
三、对商家来说,管你用什么卡,来我这买买买就行了。

商家只想把商品卖出去,只要你来买东西就行了,如果你储蓄卡没钱,那就欢迎你用信用卡买买买,对商家来说,欢迎你用信用卡剁手。
四、对持卡人来说,信用卡是待富青年的第一桶金,是有为青年的备用资金池。


信用卡是一个非常好的小额融资工具,利息够低,随叫随到,即插即用,只不过很多人没有正确认识到信用卡的好处而已,就像 N 年前的我,对信用卡一无所知,觉得花了信用卡的钱,还要想着还钱,实在是麻烦。
1、先赚钱还是先借钱?

老一辈的人都喜欢先赚钱,再花钱,借钱消费是件很有压力的事情。现在时代已经变了,随着花呗借呗、白条、微粒贷和几千家小贷公司的兴起,甚至连校园裸贷都混得风生水起,年轻人的消费观念已经彻底改变。
我说这些,并不是鼓励大家盲目借钱挥霍,我想表达的意思是,不以赚钱为目的的负债都是耍流氓,花掉的钱最终还要靠自己还,借未来的钱,赚今天的钱,  实现时空转换,才是一个普通人实现逆袭的关键所在。
无论是富如王思聪还是平凡的你我,但凡赚到一些钱的人,都是大胆找银行借钱的人,不借钱,何以赚大钱呢?
我们的观念要转变过来,单纯靠双手去赚钱,实现资本的原始积累,确实有难度,北上广深随便一套不错的房子,总价都在五六百万以上,单纯靠工资来买房,路漫漫其修远兮,除非你有六个钱包。
那么,借钱就成了摆在我们面前的必修课。普通人起点低,银行又是嫌贫爱富的主儿,成本最低的钱,最容易借到的钱,就是信用卡了。如果你能找 15 家
银行办信用卡,那么,你的信用卡总额度少则 50 万,多则超过一两百万,这笔钱就是你实现人生逆袭的起步资金了。
等你买了第一套好房子以后,银行的信用贷、装修贷和抵押贷也就开始向你招手了,未来你就有源源不断的低成本的银行资金可以使用,不再受资金的制约, 支持你实现飞驰人生,彻底打开人生的上升空间。
2、信用卡有什么好处?

不要小看这区区大几十万的信用卡额度,很多银行的信用卡背后还隐藏着大额的现金分期,比如工行 30 万融 e 借,建行 30 万快贷,浦发 30 万万用金,民
生 30 万现金分期,中信 30 万新快线,广发 30 万财智金,交行 30 万好享贷
和 30 万天使贷,农 30 万网捷贷,华夏 30 万易达金......15 家主流银行的信用卡大额分期一共 900 万,具体介绍请戳→_→15 家主流银行信用卡大额分期哪
家强?

一个人的格局,决定了这个人的人生高度,时刻牢记,钱生钱才是逆袭的捷径。今时今日还在坚持靠双手赚钱的人,是赚不到什么钱的,不信的话,你可以观察一下身边的穷人和有钱人都是怎么做的,向富人学习,看看富人都在做什么, 这才是我们的人生风向标。


从 0 到 1 很难,从 1 到 100,却没那么难。一个人最需要的就是一笔起步资金,只要你拥有这笔起步资金,未来的路就会变得更加好走。
如果你条件好,那么恭喜你,你站在在巨人的肩膀上,借钱已不再是你的瓶颈。

3、怎么利用信用卡赚钱? 额度党和羊毛党。
所谓额度党,其实就是追求高额度,额度就是最大的羊毛,手持一俩百万额度,  另有附着在信用卡里一百多万的现金分期,想做点什么都可以,如果是已婚人  士,还可以开发另一半的信用卡额度,两口子手持 200 万的额度,简直不要太爽。
所谓羊毛党,就是利用银行的优惠返利规则,薅银行的羊毛来赚钱,常见的羊毛大概有这些:第一个是积分价值。总体而言,1 万积分大概值 20 元人民币,可以拿来兑换银行提供的礼品;比如交行沃尔玛卡,每年可以用十万积分兑换 927 元的沃尔玛刷卡金,这个也很不错。
第二个常见的羊毛就是航空里程。航空联名卡和一些高端卡的积分可以直接兑换航空里程,航空里程又可以兑换免费的机票,对于一个懒人而言,航空里程是躺赚的大羊腿,以后坐飞机再也不用花钱了。南航一万五航空里程可以兑换从北京飞到深圳的单程机票。
第三个就是酒店住宿权益。一些高端卡和高端酒店合作,可以兑换五星级酒店  的住宿权益,比如招行经典白花 300 元可以兑换一晚五星级酒店的住宿权益, 更高端的卡需要出几千甚至几万的年费,也有相应的权益。另外有些高端卡的  积分可以兑换酒店的积分,积分又可以拿来兑换住宿权益,也是很不错的。酒店和机票是可以拿来改善生活品质的,这点很不错。
第四个就是每家银行推出的定期或者不定期的优惠返利活动。比如交行每周五的最红星期五,加油购物返现 5,招行每年搞的周周刷可以兑换礼品,其他银行也有类似周周刷的活动,都是可以参与的,双十一各大银行做的刷卡返利  活动也不错的。
第五是一些特色卡片。广发的犀利卡,平安的旅游白金,各家银行的汽车联名卡,都有相应的返现活动,也值得关注。
第六是一些银行的接送机、道路救援等权益可以变现。比如兴业的境外接送机的变现价格是 200 元/次,这个也可以赚点小钱。

但是,时刻牢记额度是最大的羊毛,争取拿到各级银行高额度的卡,高端的卡, 额度和羊毛都会向你招手。具体论述详见:筑基丨靠信用卡赚钱的四套系统

信用卡特别适合作为三无小镇青年的起步资金来源。向亲朋好友借一百万,难于上青天,但是银行愿意给你这笔钱,有了起步资金,你就可以有自己的飞驰人生计划。
也有人说信用卡的额度太低了,我随便办一个信贷就可以有 50 万。我想说的是,钱多不压身,信用卡和信用贷互为补充,各有千秋,左青龙,右白虎,进可攻,退可守,等自己条件好了,即可增加信贷的融资,奔向更高更远的地方。
信用卡的天花板是信用贷,信用贷的天花板是个人资产。结语。
中学政治课学过邓爷爷的“三个有利于”:是否有利于发展社会主义社会的生产力、是否有利于增强社会主义国家的综合国力、是否有利于提高人民的生活水平。信用卡可以说是利国利民又利己,大家放心的用吧。
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发表于 2019-10-9 18:06:44 | 显示全部楼层
好像还是之前的内容
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发表于 2019-10-30 17:41:05 来自手机 | 显示全部楼层
求更新!
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发表于 前天 14:43 来自手机 | 显示全部楼层
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