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信用卡空当接龙

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发表于 2018-9-17 16:46:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
目前市面上普遍流行的信用卡玩法,基本都是集中在薅羊毛:参加银行活动,获得权益和积分。虽然有的朋友一个月也有几万/月的收入,但我们仍称之为芝麻玩法。                                                

一)第一桶金                                                                                       
    赤手空拳,循规蹈矩。普通百姓除掉日常费用:吃、喝、拉、撒、恋爱、孩子、老人,第一笔原始资金积累是很漫长很缓慢的。                     
                                                           
    高手都知道信用卡最大的用处是:借贷。一笔短期(几十天)低息借贷。高额信用卡就是金矿。人的时间精力有限,我们只吃薅羊毛活动中最大的肉即可。同时,把这笔钱贷出来做其它高收益投资,至于做什么这是另一个话题。本节只讲如何把这笔活钱,从虚空中划过,成为普通人的第一桶金(带息)。
                                                            
    这笔起始资金弥足珍贵,节省了普通百姓多年的时间。时间 = 金钱。
                                                            
    几十天借贷也可以玩大投资?Are you kidding me? Yes.               
    这种玩法,这我们称之为西瓜玩法。多军必会武器之一。玩法就是信用卡空当接龙。化零为整,还息不还本!                             
                                                               
二)信用卡免息期                                               
                                                                  
    信用卡空挡接龙,实际上就是利用信用卡的账单日和还款日之间的那短短的间隙。刷出来的钱,合理利用多个这种间隙,达到长期资金使用的目的。
                                                      
    我们先来说说信用卡的账单日。                        
                                                           
    如果我们有一张卡是1号账单日,最长免息期50天。如下图:            
微信图片_20180917154446.jpg
    这样就会有最长50天的免息期(2月22日-3月20日)。              

    但是如果刷卡时间选的不好,就会只能享受到最短的免息期20天。如下图:                                           微信图片_20180917154449.jpg
    这样就只有20天的免息期(1月31日-2月20日)。                  
                                                        
    这个就是信用卡空挡接龙的基础,即信用卡有免息期。
    所谓的空当接龙,就是把这么短的免息期,想办法变成长期借贷。也就是所谓的短债长用。是不是很耳熟?银行不就是拿取了储户的活期或者几个月的短期存款,给大家放30年的按揭贷款的吗?                        
                                                        
                                                            
三)空挡接龙的原理                                       
                                                         
    如果你急需3万元现金,但手头上并没有现金。而此时你有3张信用卡,每张卡的额度为3万,并且每张卡的账单日刚好相差10天(A账单日:每月1日;B卡账单日:每月11日,C卡账单日:每月21日)。                 
                                                     
    怎么可以利用这3张信用卡,完成一个完美的接龙呢?为方便描述,假设信用卡的钱可以无损刷出来。如下图:                                    
微信图片_20180917154452.jpg
第一轮:                                            
在A卡账单日后的第2天,即2号,A卡刷出来3万,你拿去应急;
在B卡账单日后的第2天,即12号,B刷出来3万,还了A卡的3万;
在C卡账单日后的第2天,即22号,C刷出来3万,还了B卡的3万;
                                                   
以此类推,                    
                                                  
第二轮:
在A卡账单日后的第2天,即2号,A卡刷出来3万,还了C卡的3万;
在B卡账单日后的第2天,即12号,B刷出来3万,还了A卡的3万;
在C卡账单日后的第2天,即22号,C刷出来3万,还了B卡的3万;
                                                     
……                                             
……                                                  
第N轮:                                                
……                                                      
                                                              
    细心的朋友们有没有发现,第一笔刷的3万,被使用后,不用还了!只要你一直这样操作的话。                                               
                                                         
    在实际的操作肯定没有这么理想:1)账单日刚好相差10天;2)每批卡的额度刚好相等。                                                
                                                               
    我们会遇到一些小麻烦,下面就说下会遇到的什么问题。              
                                                                 
四)空挡接龙的困难                                         
                                                
    首先,卡的额度,不会是完全一样的。比如我们有10张信用卡,每张的额度如下:                                                    微信图片_20180917154455.jpg
    如果我们按照平均额度来刷卡,即上图的绿线,那小额度的卡的额度是还不上额度高的卡的账单的。那如果想能循环使用,就必须按照最低额度1W(粉线)来刷卡,那大部分卡的额度都被浪费了。
                                                              
                                                         
五)空挡接龙的玩法                                             
    目前市场上主流是:每张卡的免息期在50天左右。                        

    1)如果我们只有一张卡,然后从账单日和还款日看,是有空当期的。如下图:                                                             微信图片_20180917154426.jpg
空当期,即在2月21日到3月1日之间,我们是没有资金可以利用的,这样我们是无法长期持续的利用这个资金的,因为有10天的时间需要从别处拆借资金来归还。                                                      
                                                                    
2)如果我们有两张卡,可以用第二张卡来归还第一张卡的欠款,如下图:
微信图片_20180917154429.jpg
    这样就可以一直持续的利用两张卡的资金,但是也有缺点,就是资金持续的输出额是不定的。在两张卡都不是空当期时,会有多余的闲置资金。      
                                                                  
3)但是如果我们有6张卡,就可以实现持续的输出,如下图:
微信图片_20180917154413.jpg
    这样的话,我们前面五张卡的资金是可以一直在外面使用的,资金利用率为83%。同时也可以推算出,一张卡使用一年,平均需要刷卡7.3次,一次刷卡手续费为0.6%,年化手续费约为4.8%。                              
                                                           
    但在实际的使用中,我们可能手里有十几张卡,每张卡的账单日和免息期都不一样,为了能匹配到上面的刷卡计划,我们就需要将我们手里的信用卡进行分组:1)保证各组信用卡的额度基本一致;2)同时保证每一组内部几张卡的账单日都符合上面分组的要求。这就涉及到了更改信用卡的账单日。
                                                               
下面我们先看下常见信用卡的账单日:
微信图片_20180917154417.jpg                                                                                          
我们首先保证不同组的额度基本一致,然后根据这张表,优先安排不能调整账单的银行,再根据剩下的信用卡进行微调。                        
                                                           
五)空当接龙的风险
                                                                 
    第一个风险就是额度降了怎么办?正常情况不会发生,但如果想以此为长期融资手段,就需要知道刷卡姿势。                                 
    一般来说,我们建议小额多笔消费,至于多小,这个看个人。同时,只要你消费的商户是有积分的,那银行也是赚到钱的,一般都会睁一只眼闭一只眼。                                                     
                                                            
    第二个风险,法律上的风险。利用POS机,进行套现相关的行为,是违法行为,具体条款如下:                                           微信图片_20180917154420.jpg
    从条款上看,分为两部分:                             
                                                              
1)针对使用终端机具,给他人套现的,情节严重,属于非法经营罪。
                                                            
    这一条,也是我们经常在新闻上看到的,由于套现被处罚的情况。不过大家可以仔细看,新闻中被处罚的人,他的数额是多少?你就会发现,都是上亿!!!!什么人才会套现上亿呢?答案就是:专门以此为生,以营利为目的,收取高额的手续费(一般1%~2%),帮助持卡人套现的人。         
                                                               
    同时,鉴别交易量的途径,主要是通过银联查询商户的交易量来确定。因此早期的玩家,会将购买的单商户POS机刷够100W时,就更换一个商户,来规避此条规则。随着POS机平台的发展,出现了一机多商户的机具,非常容易规避这一条。                                                        
    所以聪明的玩家都不会以盈利为目的为他人TX。               
                                                               
2)针对持卡人,以非法占有为目的,恶意透支的,以信用卡诈骗罪处罚。
                                                                 
    自己套现并且恶意透支的,也属于违法行为。老话说,欠债还钱,天经地义。所以一定要及时还款。你好,我好,大家好。                  
                                                                 
    字面上如此严历,为什么TX的人还那么多呢?结论就是:这是一个多赢的游戏。
对于银行来说,有钱赚。只要没有逾期,出现坏账,银行没有任何动力自断手脚。                                                            
                                                                  
当然,每个银行的行事风格也都有所不同,交行、浦发都是属于风控比较严的银行。交行也因为风控,丧失了一大批的用户。                     
                                                                    
对支付公司来说,有钱赚。所有才有惊为天人的一机多商户P机杰作。还有稳定不跳码的。嚓!                                                
                                                                  
对个人用户来说,有钱赚。薅羊毛不说,个人融资的渠道非常窄,这种灵活的廉价资金极为稀缺!!!                                            
                                                              
参与各方都受益。所以呢,面子上过得去就行了。见着红灯绕路走就是这个理儿。                                                                 
                                                                    
                                                            
六)空当接龙实例                                            
                                                           
贴上一个简单的空当接龙实例:                                       
微信图片_20180917154423.jpg
    以1号和15号,将信用卡分为两组,实现两组信用卡的空挡接龙。
                                                            
                                                               
七)结论                                                           
                                                                  
空当接龙是非常非常消耗精力的一件事情,必须要认真负责。如果不是超级玩家,不建议玩到极致:额度利用率极致,刷卡日期极致。力量永远大于技巧,多核可以解决很多融资问题。                                    
                                                         
当然如果你总是纠结细节,倒不如先玩几次,然后就豁然开朗了。

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